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824一周年展望网贷正转型未来准能行

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来源: 作者: 2019-05-17 14:49:59

【编者按】行业大改一年了,该变的全都变了。不变的,是监管部门对行业动向的重要关心。之前网贷行业丑闻不断,人心涣散。久而久之必定引发全社会失信乃至系统性风险。尽管监管之后行业陷入暂时的沉寂,而且什么时候才能真正看到黎明前的曙光,还难以预料。但行业目前已,不再与趋势为敌了。

本文首发于财世汇,作者筱筱;经亿欧编辑,供行业人士参考。

过去十年,P2P网贷行业走过了一段风雨飘摇的路程。这期间,它曾毫无秩序、野蛮生长,也曾因被冠上“骗子”之名举步维艰。投资者更是被虐了个千百遍。

1、过去一年 网贷行业经历大小“考”

穷则变,变则通,通则达!这一切混沌的终结P2P网贷行业首部业务规范政策的来临。2016年8月24日,银监会等4部委联合出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,《办法》划定了行业13条红线,从网贷平台信息中介定位、限额、备案等多个方面提出要求。网贷平台由此开启合规之路。

8.24新规出来后,网贷行业陆陆续续经历各种政策“大考”“小考”。据网贷之家数据统计,自《暂行办法》发布到今年8月,监管部门共计出台全国性监管政策16项,涉及备案登记、银行存管、信息表露等;各地响应中央监管机构政策出台相应的监管细则,共计37项地方性政策法规,涉及风险整治、备案登记等。

2016年10月13日,国务院办公厅印发《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。

2016年10月28日,互金协会发布《互联网金融信息表露个体网络借贷》标准(T/NIFA 1—2016)和《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》,定义并规范了96项披露指标。

2016年11月28日,网传银监会联合工信部、工商总局发布《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》,该指引的出台,对网贷中介机构如何备案有了明确的指引。

2017年2月23日,银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》,明确存管业务不允许非银机构参与,同时明令制止多头存管,一家网贷平台只能选择一家银行进行存管。

2017年4月10日,银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》,要求网贷平台在运营过程中确保出借人资金来源合法,制止讹诈、虚假宣扬,并要求严格执行最高人民法院关于民间借贷利率的有关规定,不得违法高利放贷及暴力催收。

2017年6月,央行等17部门联合印发《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》,确认互金整改验收时间延长至2018年6月底。

地方政府的细则也相继出台,截至2017年7月7日,北、上、广、深、厦门几大网贷发达地区一共下发了9份关于P2P的监管文件。

监管办法的密集出台,每一次都会引发各方关注。这一年下来,经历大大小小“考试“的网贷行业的成绩单如何呢?

二、网贷AB面:有人退出有人转身

针对互金行业的各种乱象,财世汇做了一项调查,结果显示,网友认为最该整治领域的前三名分别是现金贷、虚拟货币和P2P。其中超30%的网友认为P2P网贷行业应该整治,他们最畏惧的就是平台跑路、倒闭、提现困难或出现非法集资和虚假宣传现象。

如大家所料,过去一年网贷平台确切经历了生死挑战。严监管下,行业洗牌越演越烈,有平台被“清洗”出去了,有平台加速转型拥抱监管。

网贷之家的数据显示,从去年8月24日到今年8月16日,有882家平台退出网贷行业,良性退出的停业和转型平台657家,占比超七成,恶性退出的平台有225家。爆出的问题平台达1068家,问题集中在跑路、提现困难、经侦介入、停业和转型等方面。

“要末转,要末死”,这就是网贷行业目前的现状。

选择退出的代表是红岭创投。7月底,红岭创投向深水投入一枚“炸弹”,宣布三年内清盘,引得网贷行业人人自危。

红岭创投的退出网贷行业有监管收紧原因,也有本身发展的因素。有人说,红岭创投是受网贷新规影响最深的企业,也是对行业影响很深的一个企业,“作为大额标模式的标杆性企业,红岭创投的退出具有强烈的信号意义,为网贷的大额标模式画上了一个句号。”

陷入“转型风波”的代表则有翼龙贷。翼龙贷成立于2011年,2015年一举夺下央视广告“标王”,一度风光无穷。最近不仅堕入转债风波,更是被曝创始人王思聪“退位”。翼龙贷对外公告称只是正常调整,但是业内猜测翼龙贷是在寻求转型,乃至是萌生了退意。

这一年“跑路”者众多,近期因为“跑路”闹得沸沸扬扬的要数妙资金融。本月初,有人爆出妙资金融官网打不开,客服无法联通,办公地点人去楼空。经侦已经介入调查,其涉嫌非法吸收公众存款。听说其背景还挺高大上:国资背景、百亿级老平台、ICP许可证、信息安全等保三级备案……跑起路来却是毫无含糊。

这一年拆分P2P风潮也出现,很多平台级那个P2P业务拆分独立运营,代表企业有陆金所、积木盒子、玖富、凤凰金融、团贷网等。

有人坚守,有人离开,也有人进入。据网贷之家数据,8.24新规以来,每一个月都有新增的平台,截至今年7月,新增平台数逾120家,并呈递减趋势,其中今年新增39家。新进场者中受瞩目的有熊猫金库。熊猫金库是2016年12月15日由熊猫金控旗下公司成立的P2P平台。事实上,这家卖烟花的公司此前已经成立过一家叫“银湖网”的P2P平台。

3、严肃监管下的蓬勃发展

一方面是网贷行业自身迎来变化,另一方面却是“大浪淘沙始现金”。

这一年,网贷行业的成交量在延续上升。据融360统计,截至8月中旬,网贷历史累计成交量到达了50781.99亿元,突破5万亿元大关;2016年8月底贷款余额为4950.517亿,2017年7月底贷款余额为8557.55亿,增长了72.86%。

从企业来讲,各种消息频出。今年4月28日,网贷平台信而富在美国纽交所挂牌上市;2015年12月18日,宜信宜人贷在海外上市,成为P2P海外上市第一股,宜人贷2017年事迹也有亮点,二季度净营收为11.831亿元人民币,较2016年同期增长61%;点融网取得2.2亿美元的D轮融资,由新加坡政府投资公司;陆金所、拍拍贷、麦子金服等十多家平台相继传出谋划上市的准备……

从细分行业来说,消费金融领域成蓝海,很多上市公司也纷纷布局。其中,汽车金融成资本新风口,据不完全统计,2017年至今,互联网汽车金融平台共完成16笔融资,融资总额已超过130亿元,其中有10家平台获得上亿元融资。

4、网贷的下个十年:明天会更好

曾经跑路、集资欺骗负面缠身的网贷行业,经过这一年多合规发展,投资者对这个行业的看法又如何呢?从财世汇近期的调查也许能看出端倪。这份为期一个星期的调查,到目前为止已经收到2113份样本(进入调查)。

对于监管的这一系列整治动作,逾90%的网友认为整治非常有必要,其中68%网友认为整理的时机刚刚好,近30%网友认为目前整治力度还不够,还应继续加大力度。

整理动作对未来的投资理财安排有没有影响?近30%的网友表示会越来越看好这个行业,会更加放心投资。24.28%的网友表示整改会影响自己的投资计划,未来会将资金投向有背景的、知名的大平台。19.31%的网友仍然担心安全问题,表示会适当下降投资金额。而9.47%的网友明确表示怕踩雷,直接退出P2P行业的理财。

至于对未来行业的发展怎样看,64.36%的受调查者保持乐观情绪,他们相信行业会愈来愈规范,但32.23%的网友担心整治一些乱象的同时会出现新的行业乱象。

究竟各方是怎么看网贷行业的未来发展,我们来看看他们怎么说的:

润阳贷佘春清:网贷行业发展至今早已证明了存在的价值,十年间,五万亿的累计成交规模说明了一切。如今专项整治还在继续,网贷监管政策也在不断完善,网贷平台也更加合规,大浪淘沙,劣质平台不断被驱逐出网贷市场,一大批优良的网贷平台浮出水面,我们有理由相信专项整治后,网贷行业最好的时期也即将来临!

拍拍贷CEO张俊:全国各地的监管政策缺少明确、统一的标准和执行,‘此地严而彼地松’的现象已对平台和公众都造成了一定困扰。监管一把尺子量到底,可以有效防止部分地区出现政策洼地而导致的监管套利行为,有利于监管政策的理解和落实。

南京财经大学中国区域金融研究中心兼职研究员汪祖刚:这一年过得特别漫长、特别紧张、特别纠结而又特别有力,多种情愫相互交织在一起,痛并快乐着。在这一年里,强化监管是行业前行的指挥棒和主旋律。也正是由于有了监管,网贷才会有未来。而作为每一个网贷人,其实欠监管1声谢谢。

@赚啦:P2P本身是比较好的,被一些不法人士利用了破环了全部大环境,但是我觉得随着政府出台的相关政策,平台肯定会愈来愈合规,对我们投资人来说肯定是愈来愈有益的。

网友Ruby000:让这个行业愈来愈规范,给投资者一些安心。

从2007年国内第一家P2P网络借贷平台拍拍贷上线到今年,正好十年。从十年前的草莽时代,到现在的合规时代,P2P网贷行业如何健康发展撕掉身上的各种负面标签,如何向更远的十年前行,我们拭目以待。也许如行业专家所预测,在大浪淘沙的十年后,全国P2P平台数量可能200家不到。

未来监管越收越严也好,企业拿“身份”越来越难也好,希望他们对投资者多点真诚,少点套路!

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